适用对象
适合分别检视人寿／完全永久残疾生活支援需要及重大疾病康复现金期的家庭。
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新加坡保险保障缺口计算器
建立两个透明保障情景：死亡或完全永久残疾后需要承担的家庭生活与责任，以及重大疾病康复期间所需的现金。只有您输入或确认的现有保障与资源才会计入。
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分别计算人寿／完全永久残疾及重大疾病情景 · 方法版本 v1.0.0 · 官方资料日期为 2026 年 9 月 1 日
把人寿／完全永久残疾需要与重大疾病现金分开
按必要支出、所选责任及您明确确认的资源，估算两个互相独立的家庭情景。
不会代您决定的事项
不会推荐保单、保险公司或保障金额，不评估核保或负担能力，也不会合并两个结果。
输入与输出约定
- 您提供的事实
- 必要支出、支援期、受抚养人、所选责任、现有保障与康复期。
- 注明日期的规则
- 独立的 MoneySense 9 倍及 4 倍比较卡，以及已确认的 CPF DPS 年龄组。
- 计算估算
- 人寿／完全永久残疾责任与资源，以及独立的重大疾病现金需要与资源。
- 确认前仍属未知
- 保单条款、有效 DPS、雇主福利、流动资产可用性、核保及未来需要。
- 自选资源
- 流动资产与康复储备须主动选择；档案导入、保存与注册均属自愿。
账户功能为自愿选择: 流动资产与康复储备须主动选择；档案导入、保存与注册均属自愿。
已保存保障、DPS 与流动资产默认不选中，只有您主动选择才会用于本次计算。
insurance-coverage-gap-v1.0.0 · 来源集 sg-protection-reference-2026-09-01.1
人寿／完全永久残疾需要等于必要家庭支援现值加所选责任，再扣除已确认的人寿／完全永久残疾资源。重大疾病需要等于康复期必要支出加所选护理及债务金额，再扣除已确认的重大疾病资源。注明日期的 MoneySense 9 倍及 4 倍卡只作独立比较，绝不混入任何结果。
重要限制
- 保障、DPS 与雇主资源只在确认后计入；所选流动资产只在明确选择后计入。
- 结果不会检查保单定义、除外责任、通胀、税务、核保或保险公司偿付能力。
可重现的虚构示例
输入与假设
- 虚构家庭：年收入 S$96,000、每月必要支出 S$4,000、支援期 20 年、两名受抚养人。
- 房贷 S$350,000、其他债务 S$25,000、教育 S$60,000、身后开支 S$30,000；实际贴现率 0%。
- 已确认人寿／完全永久残疾 S$350,000、DPS S$70,000、雇主保障 S$50,000。重大疾病保障 S$150,000、有薪假 S$24,000、康复期 24 个月、护理缓冲 S$30,000；没有选择流动资产。
重新运行引擎所得结果
- 人寿／完全永久残疾总责任 S$1,425,000；已确认资源 S$470,000；缺口 S$955,000。
- 重大疾病现金需要 S$126,000；已确认资源 S$174,000；超额 S$48,000。
- 独立比较卡：年收入 9 倍为 S$864,000，4 倍为 S$384,000；两者均不会改变需要结果。
主要来源与复核日期
| 来源 | 生效或资料日期 | Interest.sg 复核日期 | 采用方式 |
|---|---|---|---|
| MoneySense 基本财务规划指南 ↗ | 页面于 2026 年 7 月 2 日更新 | 2026 年 9 月 1 日 | 独立 9 倍与 4 倍比较 |
| 中央公积金局家属保障计划 ↗ | DPS 参考资料日期为 2026 年 2 月 26 日 | 2026 年 9 月 1 日 | 只采用已确认 DPS 金额 |
| MoneySense——了解人寿保险 ↗ | 来源集于 2026 年 7 月 2 日生效 | 2026 年 9 月 1 日 | 只作规划背景 |
下一步
- 核实保单资料、DPS 与雇主福利，然后只采用已确认资源重新计算。
- 分别检视两个结果的驱动因素；如需个人产品建议，请向获授权人士咨询。
清楚的输出
这个工具会显示什么
每项结果都与采用的输入和规则保持连接。
- 01按假设得出的人寿／完全永久残疾缺口或超额
- 02重大疾病康复现金缺口或超额
- 03需要与可用资源明细
- 04注明日期的 MoneySense 参考比较
- 05敏感度检查与可下载摘要
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